L’affacturage est une solution de financement qui permet aux PME de céder leurs factures à une société spécialisée, appelée factor, en échange d’une avance de trésorerie. Ce service présente de nombreux avantages pour les PME, mais il nécessite aussi de choisir la bonne société d’affacturage. Ce choix n’étant pas aussi simple, voici quelques conseils pour y parvenir.
Ce qu'il faut retenir :
💰 Liquidités rapides | Accès immédiat à des liquidités pour soutenir la croissance. |
📈 Croissance facilitée | Permet d'investir sans perturber le cycle d'exploitation. |
🕒 Gain de temps | Délégation de la gestion des comptes clients aux factors. |
🔍 Vérification des clients | Analyse de la solvabilité des débiteurs avant l'achat des créances. |
⚖️ Comparaison des offres | Utilisation de plateformes pour évaluer plusieurs sociétés d'affacturage. |
📊 Taux d'avance | Pourcentage versé immédiatement, variable selon le profil. |
📝 Services annexes | Relance clients, vérification de la solvabilité et assurance-crédit. |
🏢 Choix du factor | Privilégier des sociétés spécialisées et réactives. |
💼 PME : pourquoi faire appel à une société d’affacturage ?
Les PME sont le moteur de l’économie, contribuant de manière significative à la création d’emplois et à l’innovation. Elles sont souvent confrontées à des difficultés financières liées aux retards de paiement de leurs clients, ce qui peut compromettre leur trésorerie et leur capacité à investir. C’est là qu’intervient l’affacturage, une solution qui leur permet de céder leurs créances clients à une société spécialisée qui encaisse une commission. Cette opération offre aux PME un accès rapide à des liquidités, stimulant leur croissance sans perturber leur cycle d’exploitation.
En dehors de l’amélioration de la trésorerie, l’affacturage présente d’autres avantages. Il permet aux entreprises de déléguer la gestion de leurs comptes clients, ce qui libère du temps et des ressources pour se concentrer sur leur cœur de métier. Selon le site Affacturage.fr, en s’associant à une société d’affacturage, les PME réduisent souvent les risques liés aux impayés. Ces sociétés vérifient la solvabilité des clients avant d’acheter les créances. La recherche de la bonne société d’affacturage nécessite une analyse approfondie.
📊 Comparez plusieurs sociétés entre elles
Il existe de nombreuses sociétés d’affacturage sur le marché qui proposent des offres variées et adaptées aux besoins des PME. Pour trouver la meilleure solution, nous vous conseillons de comparer celles qui sont disponibles entre elles. Il existe à cet effet des plateformes spécialisées qui recensent les offres disponibles et les comparent selon plusieurs critères. Il s’agit dans un premier temps du coût de l’affacturage, qui correspond à la commission. Elle est calculée en pourcentage du montant des factures cédées, et des frais de dossier ou de gestion.
La comparaison tient aussi compte du taux d’avance, qui est le pourcentage du montant des factures que le factor verse immédiatement à la PME. Il peut varier selon le profil du client, le secteur d’activité ou la durée du contrat. Le temps que met le factor pour verser l’avance à la PME, après réception des factures, est aussi un facteur important. Il peut être immédiat, sous 24 heures ou sous quelques jours.
Pour finir, la plupart des comparateurs tiennent aussi compte des services annexes proposés par le factor. Il peut s’agir de la relance des clients, la vérification de la solvabilité des débiteurs ou l’assurance-crédit. Ces plateformes font une analyse approfondie qui vous permettra de choisir l’option la plus avantageuse. Vous n’aurez plus qu’à contacter les sociétés dont les offres répondent à vos besoins et leur demander un devis pour une comparaison définitive.
🏦 Les critères pour le choix de votre société d’affacturage
Au-delà de la comparaison des offres, il est important de choisir une société d’affacturage qui correspond aux besoins et aux attentes de votre PME. Ce choix repose aussi sur plusieurs critères cruciaux dont les premiers sont la taille et le type de la société d’affacturage. Il existe des factors indépendants, filiales de banques ou de groupes financiers, spécialisés dans certains secteurs ou généralistes. Privilégiez plutôt une société qui connaît bien le métier et les spécificités de votre entreprise. Établissez une relation de confiance et de transparence avec le factor, qui sera un partenaire financier à long terme. Assurez-vous qu’il est réactif, disponible et à l’écoute de vos besoins.
Choisissez un contrat qui est adapté au volume et à la fréquence des factures cédées. Il doit vous permettre une évolution du taux d’avance ou du coût de l’affacturage en fonction de votre situation financière. Il ne doit pas vous imposer trop de contraintes ou d’exclusivités.